Правительство допускает отказ от полного страхования вкладов

Правительство допускает отказ от полного страхования вкладов

27.03.2015

Стопроцентное страхование может остаться в прошлом — государство может дать отказ на необходимость такового на вклады до 1.4 млн. рублей. Банкиры же считают такую реформу вполне нужной, однако не считают, что время для нее пришло. На данный момент этот вопрос рассматривается Дмитрием Медведевым.

Через два месяца

Выплата возмещений и ее порядок могут быть изменены властями, и это повысит ответственность вкладчика, выбирающего банк. Данный вопрос будет прорабатываться Минэкономразвитием и Минфином. Данное поручение было дано 13 марта, на совещании.

На данный момент вкладчик банка, потерявшего лицензию, обладает правом получения стопроцентной компенсации вклада, размер которого не превышает 1.4 млн. рублей. Эта система всегда работала надежно, что позволяло гражданам просто не задумываться касаемо того,в какой банк они несут деньги, какова репутация этой финансовой организации, и каково ее ближайшее будущее. Конкретные аналоги старой системы пока не рассмотрены, но их не так уж много — это может быть франшиза с 90-процентной выплатой, либо возвращение только депозита, исключая проценты по вкладу. Решаться вопрос будет до 14 мая — к этому сроку будут представлены все наработки по вопросу.

За чей счет страхуемся?

Имеющаяся на данный момент система критикуется госбанками давно — ведь основная масса отчислений в пенсионный фонд делается именно ими из-за крупного размера, а все остальные пользуются этим, привлекая вкладчиков под высокие проценты. Герман Греф заявил, что в идеале компенсировать стоит не сто процентов сделанного вклада вместе со всеми его процентами, а лишь его основное тело, чтобы часть денег оставалась под риском и заставляла людей думать при выборе банка. Ведь это исключит также и высокую популярность пирамид, куда нередко попадают вкладчики в поисках максимально высокого процента.

Глава ВТБ 24 Задорнов заявляет примерно то же самое, выражая непонимание, почему вкладчики его банка должны платить де-факто за риски, которые встают перед клиентами мелких банков, а также и перед собственниками таковых. Он полагает, что отчисления в АСВ для крупных банков следует снизить, изменив при этом и правила компенсации. Если банк, выбранный человеком, обанкротился, вкладчик долен потерять или проценты, или часть вклада — так считает Задорнов.

ЦБ дает банкам рекомендации по привлечению клиентов не более чем средней ставкой в максимальном ее объеме, рассчитывая ее от топ-10 банков, и прибавляя не более 3.5 процента. Сегодняшний максимум должен составлять не более 17.02 процента, но ряд банков готов предложить 18-19 процентов.

Меры по нормализации данного сектора банковского дела уже принимаются — 1 июля будет введена дифференциация отчислений в фонд страхования, которая будет зависеть от показателей ставок. Если уровень ставок банка превышает показатели ЦБ, ими будет выплачиваться повышенная и дополнительная повышенная ставка.

Было отмечено, что если бы обновления в работу системы были уже введены, то 48 банков вынуждены были бы платить по ставке, превышенной на 200 пунктов, а еще 36 банков — по превышенной более чем на эту сумму баллов. Но сегодня все банки платят одинаковые взносы в размере 0.1 процента от остатков среднеквартальных от депозитов физлиц.

Неудачный момент

Каждый банк по-своему относится к реформам такого типа.

Франшиза совершенно необходимо, плюс необходимо подумать и над тем, чтобы компенсацию каждый из вкладчиков мог получить лишь единожды в жизни, либо в течение долгого периода. Так считает Алымова, один из директоров Сбербанка. Но идея выплаты одной только суммы вклада не нравится ей, поскольку выделить проценты будет непросто, ведь они порой снимаются в частичном виде, капитализируются, да и вклад может пополняться в течение своего существования. Для грамотной проработки придется вскрывать всю историю вклада и тщательно ее прорабатывать, а это весьма трудоемко.

Чесаков же, являющийся предправления ОТП, предлагает не страховать проценты. Если вкладчик будет знать, что сам вклад ему вернут, он будет думать сам, что для него особо важно: высокий процент, или же риск остаться без прибыли. Но он же считает, что еще слишком рано вводить франшизу, так как в мелких и средних банках будет отток клиентов, и это создаст для банковской системы определенные сложности.

Крошкина, зампред правления ИнвестТоргбанка, полагает, что франшиза заставит средства вкладчиков перейти в госбанки, а избавлять «провинившиеся» вклады от процентов действительно сложно. Также она отмечает, что ЦБ имеет свои методы для регулировки работы банков, действующих недобросовестно.

Хьюз, предправления банка Тинькофф, утверждает, что механизм, который повысит ответственность клиентов, действительно необходим, но сейчас не самый лучший момент для его введения. Необходимо дождаться восстановления доверия к небольшим банкам.

Идея не нова

Сегодняшние попытки ограничить выплаты по вкладам уже далеко не первые. Это типичная кризисная идея, ведь то же самое наблюдалось и в 2008 году — сумму возмещения повысили с 400 до 700 тыс. руб, а Госдума выпустила законопроект по получению 100 процентов от вклада до 200 тыс. руб., и 90 — от 200 до 700 тыс. руб. ЦБ тогда выступил против введения франшизы, и законопроект пересмотрели, оставив стопроцентную страховку на вклад до 700 тыс. руб.

В 2013 году, осенью, когда была отозвана лицензия Мастер-банка, властями рассматривался проект увеличения страховки с 700 тыс руб до миллиона, при этом Минэкономразвитием был предложен вариант с введением франшизы при 90-процентной государственной компенсации, но идею также не приняли.

ВСЕ НОВОСТИ

Оставить свой отзыв
  • Ваше ФИО*
  • Телефон*
  • Почта*
  • Введите свой отзыв*